Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte Vergleich – Ärzte setzen sich bei ihrer täglichen Berufsausübung zum Teil schwerwiegenden Beanspruchungen aus. Der Arzt ist für gewöhnlich regulär beim städtischen Versorgungswerk gegen eine Berufsunfähigkeit geschützt. Doch diese greift erst bei 100 Prozent Berufsunfähigkeit. Daher lohnt es sich, einen Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte Vergleich anzustellen, um per BU eine zusätzliche Sicherheit zu schaffen.
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Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte Vergleich – wie sinnvoll diese Absicherung ist
Das Berufsfeld des Arztes wird oft unterschätzt. Es handelt sich hierbei um eine überwiegend im Stehen ausgeübte Tätigkeit. Dazu kommt die psychische Belastung. Laut aktueller Statistiken erkranken Ärzte nicht selten am Burnout-Syndrom. Und zuletzt gibt es auch noch die Infektionsgefahr, die man nicht außer Acht lassen darf. All diese Beispiele können zur Berufsunfähigkeit beitragen.
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Neben Burnout sind oft auch orthopädische Ursachen ein Grund für die Berufsunfähigkeit von Ärzten. Ein Bandscheibenvorfall kann beispielsweise schnell für erhebliche Probleme sorgen. Andere können mit dem allgegenwärtigen Stress nicht umgehen. Und wieder andere stecken sich mit unheilbaren Infektionen an, weswegen sie ihren Dienst nicht weiter ausüben können.
Auskunft der Versicherer über ihre Produkte
Nach dem Erhalt ihrer Zulassung sind Ärzte im städtischen Versorgungswerk gemeldet und haben somit einen Anspruch auf Rentenauszahlung. Daneben deckt das Versorgungswerk eine Hinterbliebenenvorsorge und den Berufsunfähigkeitsschutz bei 100% ab. Monatlich macht dies etwa 2.400 Euro aus, die Höhe variiert jedoch von Jahr zu Jahr.
Klauseln beachten und Kosten bei der Versorgung sichern
Schließt man eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, ist die spätere Rente gesichert. Sie tritt immer dann ein, wenn der Versicherte seine Arbeitskraft nicht mehr dazu nutzen kann, um in seinem Beruf zu arbeiten. Sie schützt gleichzeitig vor der Frühverrentung, bei der jeder Abzüge befürchten muss. Fakt ist: Die Versicherungsprämien sind meist nicht günstig, schützen den Versicherten im Notfall jedoch ab.
Die Testsieger bei Finanztest (Stand 2015)
Das Versorgungswerk hat den Vorteil, dass keinerlei hohe Abschlussprovisionen anfallen. Dazu kommen nur niedrige Verwaltungskosten. Allerdings sieht das Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit auch sehr genau hin und stellt Untersuchungen an, sofern der Betroffene Bedarf anmeldet. Die Anerkennung erfolgt ausschließlich dann, wenn die Untersuchungen eine 100 prozentige Berufsunfähigkeit ergeben.
Versorgungswerk ist sinnvoll, leistet aber erst bei 100 Prozent
Sofern der Versicherte erkrankt und der Genesungszeitraum länger als sechs Monate dauert, tritt ein weiterer Vorteil der Versicherung ein. Für die Ausfallzeit erhält der Betroffene über die Versicherung eine Rentenzahlung. Als berufsunfähig gilt bei der Versicherung, wer nicht mehr als 50 Prozent seiner Arbeitskraft nutzen kann. Grundsätzlich gilt es beim ärztlichen Versorgungswerk den gesamten Praxis-Betrieb aufzugeben.
Die Ärzteversicherung bei Infektionsklauseln
Etliche Ärzte müssen aufgrund ihrer Gesundheit das Fachgebiet wechseln. In einem solchen Fall üben beispielsweise Chirurgen keinerlei Operationen mehr aus, sondern spezialisieren sich auf andere ärztliche Tätigkeiten, wie die Erstellung von Gutachten. In diesem Fall weigert sich das Versorgungswerk, die Rentenzahlung vorzunehmen. Hat der Arzt stattdessen eine BU abgeschlossen, kommt diese hierfür auf.
Gesundheitsprüfungen sind von Vorteil
Versicherungsanbieter nutzen zur Ermittlung der Versicherungsprämie unterschiedliche Risikoklassen, die sie anhand der Berufe klassifizieren. Die Risikoklasse 6 stellt häufig die höchste Einstufung dar. Ärzte gehören jedoch mit zu den am geringsten gefährdetsten Berufsgruppen. Daher ist es für sie relativ leicht, eine günstige Versicherung zu finden.
Was sagen die Statistiken
Trotzdem gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung mit zu den teureren Versicherungen. Doch gibt es für Ärzte besondere Tarife, bei denen sich ein Abschluss lohnt. Laut Stiftung Warentest variierte der Versicherungsbeitrag im Jahr 2013 zwischen 800 und 3000 Euro pro Jahr. Das Testurteil ist hierbei eher zweitrangig, da jede Versicherung andere Zusatzleistungen bietet oder sie mit einer Risikolebensversicherung verbindet.
Approbation: Die BU Absicherung für einen Arzt
Auch wenn sie in den letzten Jahren immer weniger zu finden ist, so ist die Arztanordnungsklausel auch heute noch ein wichtiger Bestandteil vieler Versicherungen. Sie beschreibt die Pflicht des Versicherten, die Entstehung eines Schadens möglichst zu vermeiden oder zu minimieren. Ein Problem ist hierbei die Definition, die von jeder Versicherung anders ausgelegt werden kann.
Empfehlung für Vertragsgrundlagen
Für gewöhnlich kann der Versicherte beim Abschluss der Versicherung selbst festlegen, wie hoch die monatlich ausgezahlte Rente sein soll. Um den Beitrag möglichst niedrig zu halten, empfiehlt die Stiftung Warentest eine Rentenzahlung von etwa 2.000 Euro. Allerdings sollte man die eigene finanzielle Lage beachten und berechnen, ob dies für den weiteren Unterhalt genügt.
Unbedingt Infektionsklausel vereinbaren
Bei der täglichen Arbeit setzen sich Ärzte besonders gefährdenden Bedingungen aus. Da die Gefahr groß ist, mit Viren und Bakterien in Berührung zu kommen, sollte man in der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Infektionsklausel festlegen. Diese besagt, dass die Versicherung auch im Falle eines möglichen Berufsverbotes, aufgrund einer vorliegenden Infektion, zum Einsatz kommt.
Geringere Versicherungsprämien möglich
Je jünger der Versicherte ist, desto geringer fällt seine Prämie aus. Dies ist ein Grundsatz, der auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gilt. Wer sich zudem erst versichert, wenn bereits eine Krankheit vorliegt, der hat meist das Nachsehen, da zuzüglich zur regulären Prämie weitere Zuzahlungen anfallen können.
Laufzeit oder Rente reduzieren
Sofern der Wunsch besteht, die Versicherungsprämie weiter zu drosseln, lässt sich dies anhand einer verkürzten Laufzeit oder einer verringerten Rentenzahlung bewerkstelligen. Nimmt man die Folgen in Kauf, sollte man sich die Zeit nehmen, um ein paar Rechenbeispiele anzustellen.
Stiftung Warentest Vergleich für 2014 und auch 2015
Zuletzt nahm die Stiftung Warentest im Jahr 2013 eine Überprüfung der aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherungen vor. Hierbei konnte die Stiftung die AachenMünchener als Testsieger ermitteln. Hier erhalten die Versicherten günstige Konditionen. Dem Testsieger folgten die Hannoversche und die Generali Versicherung. In Bezug auf die Leistungen waren kaum Unterschiede festzustellen.
Spezialfall Krankenschwester oder Arzthelferin
Beide Berufe sind in Deutschland sehr beliebt. Doch bergen sie beinahe das gleiche Risiko wie der behandelnde Arzt, da sie ihren Arbeitsalltag überwiegend stehend verbringen und durch den Stress psychisch stark belastet sind. Auch für sie lohnt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Hierbei besonders auf Kosten und Schutz achten
Die Versicherungen bieten für Krankenschwestern oder Arzthelferinnen oft Kombinationsvarianten an, die neben der Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich eine Risikolebensversicherung beinhalten. Derartige Angebote sollte man genau prüfen, da die Prämie sich oft so aufspaltet, dass ein Großteil dieser eher in die Risikolebensversicherung fließt und somit die Rentenzahlung niedriger ausfällt.
Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte Vergleich
Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Ärzte Vergleich durchaus lohnt. Die BU steht auch dann noch ein, wenn das Versorgungswerk die Zahlung verweigert und der Arzt seine Tätigkeit nur noch zu 50 Prozent ausüben kann. Ebenfalls nützlich ist die Versicherung für Krankenschwestern und Arzthelferinnen.
Quellen:
- http://de.wikipedia.org/wiki/Arztanordnungsklausel
- http://www.youtube.com/watch?v=feMydB2v_S0
- https://www.vergleichs-berichte.de/berufsunfaehigkeitsversicherung-vergleich/
- https://www.vergleichs-berichte.de/bueroversicherung/
- https://www.vergleichs-berichte.de/berufshaftpflichtversicherung-huk-vergleich/
- https://www.vergleichs-berichte.de/berufshaftpflichtversicherung-allianz-vergleich/
- https://www.test.de/Berufsunfaehigkeitsversicherung-75-Angebote-im-Test-4555796-0/
- http://www.aerzteblatt.de/archiv/89152/Berufsunfaehigkeitsversicherung-Berufsstaendisch-und-privat
- http://www.wiwo.de/finanzen/vorsorge/berufsunfaehigkeitsversicherung-guter-rat-ist-teuer/9599478.html
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